I vostri risparmi e il vostro reddito regolare non sono generalmente sufficienti per finanziare la vostra casa. Se volete realizzare il sogno di avere una casa di proprietà con giardino, avete bisogno di un finanziamento edilizio. Ma quali sono i vantaggi e gli svantaggi per i costruttori di case? Questo articolo spiega a cosa devono prestare attenzione i futuri proprietari di case.
Il finanziamento edilizio può avere sia vantaggi che svantaggi ( anncapictures / pixabay.com )
- Che cos’è esattamente il finanziamento edilizio e come si ottiene?
- Interessi fissi e rate di rimborso
- Durata concordata in anticipo
- Opzioni di sovvenzione per la propria casa
- Ammortamento più elevato per i finanziamenti edilizi
- Opzioni di finanziamento alternative
- Conclusione
Contenuto
Che cos’è esattamente il finanziamento edilizio e come si ottiene?
Il finanziamento edilizio è un prestito che consente di costruire una casa con un capitale preso in prestito. Per ottenere questo sostegno è necessario soddisfare una serie di criteri. Ad esempio, per ottenere un finanziamento edilizio è necessario dimostrare una certa quantità di capitale proprio. Inoltre, la banca mutuante viene iscritta nel registro fondiario. Questo garantisce l’importo del prestito in caso di insolvenza.
Interessi fissi e rate di rimborso
Un vantaggio fondamentale del finanziamento edilizio è la possibilità di pianificare con precisione. I costruttori di case possono informarsi in anticipo su diversi modelli di finanziamento per la loro costruzione. In questo modo è possibile calcolare diverse varianti di tassi d’interesse e rate di rimborso. Alla fine si decide il modello più adatto alle proprie esigenze. Dopo il primo esborso, la rata di rimborso precedentemente concordata più gli interessi viene pagata mensilmente.
Durata concordata in anticipo
Non solo la rata mensile è calcolabile. Anche l’intera durata è fissata al momento della stipula del mutuo. In questo modo, i costruttori di case sanno esattamente per quanto tempo si impegnano a rimborsare il prestito. Ad esempio, possono scegliere tra un mutuo edilizio con una durata di 10 o 15 anni. Questa capacità di pianificazione è fondamentale per la realizzazione del progetto edilizio. È possibile pianificare esattamente l’importo da accantonare per il rimborso in un determinato periodo di tempo.
Opzioni di sovvenzione per la vostra casa
Esistono numerose opzioni di sovvenzione per la costruzione di una casa. Queste variano a seconda della banca e dello Stato federale. I possibili punti di contatto sono il Kreditanstalt für Wiederaufbau, le banche statali e i servizi pubblici regionali. Queste sovvenzioni sono approvate solo per progetti edilizi. Ciò significa che solo chi dispone di un finanziamento edilizio adeguato può usufruire di una sovvenzione. Poiché la sovvenzione riduce l’importo del rimborso, il finanziamento edilizio diventa ancora più interessante.
L’attuale sviluppo dei tassi di interesse edilizi
I tassi di interesse edilizi sono aumentati notevolmente dal febbraio 2022, come mostra un’indagine di Statista. Nel gennaio 2022, il tasso di prestito fisso era compreso tra l’1 e l’1,29%. Un anno dopo, nel gennaio 2023, il tasso di prestito fisso a dieci anni era del 3,78% e quello a quindici anni del 3,91%. Uno dei motivi è l’aumento del tasso d’interesse di riferimento della Banca Centrale Europea. Ciò significa che i tassi d’interesse per l’edilizia non sono attualmente così favorevoli come lo erano tra il 2019 e il 2021.
Assumere un impegno lungo?
Molte persone sono scoraggiate dal lungo impegno del mutuo e non vogliono legarsi a un’ipoteca per dieci anni o più. Ma qual è l’alternativa? Rimborsare rate più alte in un periodo di tempo più breve? Se si vuole accorciare il periodo, si può pagare una penale per l’estinzione anticipata con pagamenti aggiuntivi. Nel complesso, l’investimento immobiliare e il relativo impegno finanziario hanno senso, anche nell’attuale situazione dei tassi di interesse. Una nuova costruzione ripaga, soprattutto se si tratta di una casa intelligente. Grazie a soluzioni tecniche all’avanguardia, il consumo energetico è inferiore a quello degli edifici residenziali convenzionali. Questo aumenta anche il valore di vendita.
Somme di ammortamento più elevate per i finanziamenti edilizi
Nell’ultimo decennio, i tedeschi hanno utilizzato sempre più spesso importi di rimborso più elevati. Una delle ragioni può essere l’aumento del prezzo dei terreni e degli immobili esistenti. A ciò si aggiunge l’aumento del costo dei materiali da costruzione e della manodopera specializzata. Grazie alle sovvenzioni per l’edilizia, tuttavia, è possibile gestire anche questi costi aggiuntivi.
Opzioni di finanziamento alternative
Oltre ai tradizionali finanziamenti per l’edilizia, le persone preferiscono sottoscrivere un contratto di risparmio della società edilizia. Questo tipo di finanziamento è offerto principalmente dalle società edilizie. In alternativa, si può ricorrere anche al finanziamento totale. Si tratta di un prestito senza capitale proprio. Tuttavia, questa opzione di finanziamento è offerta raramente e tende a offrire condizioni di interesse sfavorevoli.
Conclusione
I principali vantaggi di un mutuo edilizio sono la prevedibilità del tasso di interesse, della rata di rimborso e della durata. I costruttori di case possono trovare il miglior fornitore ottenendo informazioni su diversi modelli di finanziamento da diverse banche. Grazie a questi accordi fissi, è possibile pianificare con precisione le spese per la costruzione della casa. Sono disponibili anche sovvenzioni per la costruzione. Solo i proprietari di case possono beneficiarne e quindi ridurre il loro limite di credito. Tuttavia, è necessario tenere conto dell’attuale andamento dei tassi di interesse edilizi. È inoltre necessario calcolare quanto denaro rimane per altre spese durante la durata del prestito. Di norma, vengono concordati anche importi di ammortamento sempre più elevati. Oltre al classico mutuo edilizio, esistono altre opzioni di finanziamento. Tuttavia, queste offrono solitamente condizioni di interesse meno favorevoli.
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