Guida ai prestiti al consumo Chi può sottoscrivere un prestito al consumo?

I prestiti al consumo sono molto popolari tra i mutuatari. Questo perché il denaro può essere utilizzato in modo flessibile, dato che non c’è uno scopo prestabilito. Questi prestiti sono quindi adatti per l’acquisto di oggetti importanti per la casa e per la realizzazione di sogni più o meno grandi. Di conseguenza, i prestiti al consumo sono adatti anche a dipendenti, apprendisti, impiegati pubblici e lavoratori autonomi. Possono essere utilizzati anche per la ristrutturazione del debito. Questo articolo spiega a cosa prestare attenzione quando si sceglie un prestito al consumo.

Chiunque può realizzare piccoli e grandi desideri con un prestito al consumo ( Borko Manigoda / pixabay.de )

• Requisiti per un prestito al consumo
• Credito per i dipendenti
• Gli apprendisti possono richiedere un prestito al consumo
• Il prestito al consumo giusto per i dipendenti pubblici
• I lavoratori autonomi hanno la possibilità di ottenere un prestito al consumo
• Persone che intendono ristrutturare il proprio debito

• Conclusione

Requisiti per un prestito al consumo

Le banche e gli istituti di credito stabiliscono solo pochi requisiti per chi può richiedere un prestito al consumo. Un requisito non negoziabile è che i mutuatari devono essere maggiorenni. Devono inoltre risiedere in Germania e avere un conto bancario tedesco. In questo modo, gli istituti di credito vogliono sapere esattamente con chi hanno a che fare ed essere sicuri di poter ottenere le garanzie in caso di inadempienza del prestito. Per evitare che ciò accada, i mutuatari devono avere un reddito regolare e un buon rating creditizio.

Oltre a questi requisiti generali, esistono molte norme più dettagliate che regolano chi può ottenere un prestito al consumo. La maggior parte delle banche e degli istituti di credito ha i propri criteri in base ai quali concede i prestiti. Per questo motivo, quando si confrontano i fornitori, è necessario verificare attentamente le condizioni alle quali i clienti delle banche possono richiedere un prestito al consumo.

Credito per i dipendenti

I dipendenti di solito soddisfano i requisiti necessari per ottenere un prestito al consumo. Hanno un reddito regolare e possono presentare un contratto di lavoro. Se questo non è a tempo determinato, le possibilità di ottenere un prestito sono elevate. Gli importi dei prestiti che i dipendenti possono richiedere dipendono dal loro stipendio e dalle spese fisse mensili.

Le banche vogliono proteggersi dalle perdite e quindi adottano tutte le misure possibili per evitare l’insolvenza del prestito. Per questo motivo, non tutte sono disposte a concedere un prestito ai giovani professionisti. È difficile valutare se saranno in grado di mantenere un lavoro a lungo termine e di generare un reddito regolare. Lo stesso vale per le persone in periodo di prova. Poiché non è certo che saranno assunti e riceveranno un contratto a tempo indeterminato, è molto più difficile per loro ottenere un prestito al consumo rispetto ad altri richiedenti.

Gli apprendisti possono richiedere un prestito al consumo

Un prestito al consumo è una scelta sensata per i tirocinanti che hanno bisogno di fare acquisti urgenti (StockSnap/pixabay.de)

In linea di principio, i tirocinanti soddisfano tutti i requisiti per un prestito al consumo. Tuttavia, spesso generano solo un reddito basso, motivo per cui di solito viene concesso loro solo un credito di piccola entità. Inoltre, le banche e gli istituti di credito sono generalmente disposti a concedere prestiti solo a breve termine. In questo modo, vogliono assicurarsi che il prestito contratto possa essere rimborsato durante il periodo di formazione.

Solo al termine dell’apprendistato è chiaro se l’apprendista sarà assunto e riceverà un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Poiché i finanziatori non possono avere certezze in merito, non sanno esattamente se gli apprendisti riceveranno un reddito regolare a lungo termine. Sarebbe quindi un rischio elevato per loro approvare un prestito al consumo di importo elevato. Tuttavia, un prestito al consumo è adatto anche ai tirocinanti per gli acquisti di tutti i giorni, la riparazione dell’auto o l’acquisto di nuovi elettrodomestici.

Il prestito al consumo giusto per i dipendenti pubblici

I dipendenti pubblici e le persone che lavorano nel settore pubblico di solito non hanno problemi a ottenere un prestito al consumo. Questo perché possono essere cancellati solo in circostanze eccezionali. Hanno quindi un lavoro sicuro e un reddito regolare, il che li rende clienti affidabili dal punto di vista delle banche. Poiché gli istituti di credito corrono un rischio di insolvenza estremamente basso solo con i dipendenti pubblici, i prestiti al consumo sono spesso disponibili a condizioni vantaggiose per questo gruppo target.

Spesso sono insegnanti, giudici o funzionari pubblici a sottoscrivere un prestito al consumo. Di solito hanno un reddito fisso e piuttosto elevato, motivo per cui possono generalmente sottoscrivere prestiti di importo elevato. A differenza del prestito al consumo per i tirocinanti, la durata può anche essere più lunga, poiché lo status di dipendente pubblico è illimitato e il reddito regolare è quindi permanente.

I lavoratori autonomi hanno la possibilità di ottenere un prestito al consumo

Per i lavoratori autonomi e i liberi professionisti è generalmente più difficile ottenere un prestito al consumo. Questo perché il loro reddito è fluttuante. All’inizio del mese non si può dire con certezza quanto denaro si avrà a disposizione alla fine del mese. Questa incertezza fa sì che alcune banche non concedano prestiti al consumo ai lavoratori autonomi e altre offrano solo condizioni di credito sfavorevoli.

La situazione è diversa se il lavoratore autonomo può presentare gli accertamenti fiscali per diversi anni. Questi documenti possono essere utilizzati per dimostrare chiaramente quanto denaro è stato generato all’anno per un periodo di tempo più lungo. Se il reddito è stabile e sufficientemente elevato, le banche sono abbastanza disposte a concedere un prestito al consumo ai lavoratori autonomi. Un altro punto a favore è la presentazione di un business plan professionale e ben preparato. Se il prestito non viene richiesto da soli, ma insieme a un altro mutuatario, aumentano ulteriormente le possibilità di approvazione.

Persone che intendono ristrutturare il proprio debito

Un prestito al consumo è particolarmente adatto a chi intende ristrutturare il proprio debito. Per gli acquisti necessari a breve termine o per pagare bollette impreviste, molte persone ricorrono a un fido per pagamenti mobili o con carta. Questo offre la massima flessibilità, ma le banche applicano tassi di interesse elevati. Un prestito al consumo è in genere molto più economico, per questo è una buona opzione per la rinegoziazione del debito.

I soggetti interessati ricorrono a un prestito al consumo per riequilibrare il proprio conto bancario e uscire dal fido. In seguito dovranno pagare solo le condizioni di credito molto più favorevoli del prestito al consumo. In questo modo si evita un circolo vizioso che porterebbe i debitori a indebitarsi ulteriormente.

Conclusione

I prestiti al consumo sono rivolti a gruppi target molto diversi. Mentre per i dipendenti pubblici e i lavoratori con un contratto di lavoro a tempo indeterminato è relativamente facile ottenere un prestito di questo tipo, le banche e gli altri istituti di credito sono molto più critici nei confronti dei tirocinanti o dei lavoratori autonomi. Questo perché hanno un reddito fisso basso o nullo, il che rende difficile valutare la loro affidabilità creditizia. Chi sceglie un prestito al consumo dovrebbe quindi cercare di ottimizzare il proprio rating creditizio. Se è possibile fornire garanzie aggiuntive, ciò aumenta ulteriormente le possibilità di approvazione del prestito.

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