I pagamenti senza contanti stanno diventando sempre più importanti in Germania. Attualmente, la Girocard è ancora l’opzione più popolare. Tuttavia, dal 2018 gli utenti tedeschi dispongono anche di Apple Pay e ne fanno largo uso: secondo uno studio condotto dalla società di consulenza strategica Oliver Wyman, il 4% dei 1.500 intervistati lo utilizza già. Con questo servizio di pagamento mobile, i clienti possono effettuare pagamenti contactless in numerosi negozi e fare acquisti tramite app o in Safari. Forniamo informazioni su quali banche collaborano con Apple Pay, come viene garantita la sicurezza degli utenti e quali sono i requisiti per utilizzare il servizio.
Il servizio di pagamento Apple Pay ha molti modi per rendere più sicuri i pagamenti mobili ( Prostock-studio / Adobe Stock )
- Apple Pay: come funziona e i vantaggi del servizio gratuito
- Banche Apple Pay: consigli e panoramica
- Apple Pay e la protezione dei dati: quanto è sicuro Apple Pay?
- Dove posso pagare con Apple Pay?
- Apple Pay è un monopolio?
- Utilizzare Apple Pay con una carta di debito: è possibile?
- In quali Paesi è disponibile Apple Pay?
- Altri articoli sui pagamenti intelligenti: ecco come funzionano
Contenuto
- Apple Pay: come funziona e i vantaggi del servizio gratuito
- Banche Apple Pay: consigli e panoramica
- Apple Pay e la protezione dei dati: quanto è sicuro Apple Pay?
- Dove posso pagare con Apple Pay?
- Apple Pay è un monopolio?
- Utilizzare Apple Pay con una carta di debito: è possibile?
- In quali Paesi è disponibile Apple Pay?
- Altri articoli sui pagamenti intelligenti: ecco come funzionano
Apple Pay: come funziona e i vantaggi del servizio gratuito
I vantaggi di Apple Pay sono evidenti: basta avvicinare il cellulare al lettore di carte per pagare la spesa al supermercato o al ristorante. In questo modo si evita la fatica di inserire il PIN o di cercare gli spiccioli. Il servizio gratuito deve essere configurato solo in Apple Wallet, disponibile su smartphone e tablet con iOS 6 o versioni successive, nonché su Mac e Apple Watch. In Germania, tuttavia, si applicano ulteriori requisiti: Ad esempio, finora solo alcune banche collaborano con Apple e i clienti devono avere una carta di credito di queste ultime.
Banche Apple Pay: consigli e panoramica
Ad oggi, poco meno di venti banche offrono il pagamento tramite Apple Pay in Germania. Abbiamo dato un’occhiata ai rispettivi conti correnti e vi presentiamo le migliori banche per Apple Pay.
Banche consigliate con Apple Pay
Comdirect: un conto corrente presso Comdirect è gratuito. Si tratta di una banca diretta senza filiali. Tuttavia, i correntisti possono prelevare gratuitamente in tutto il mondo: in Germania presso quasi 9.000 sportelli automatici del Gruppo Cash e all’estero presso tutti gli sportelli automatici con il simbolo Visa. I clienti ricevono gratuitamente la carta di credito Visa all’apertura del conto. È necessaria per configurare Apple Pay. Inoltre, Comdirect non applica alcuna commissione per i bonifici verso i Paesi dell’area euro. I conti Comdirect possono essere aperti qui in pochi minuti.
Текущий счет Comdirect рекомендован, в частности, в тесте текущих счетов Finanztip (по состоянию на март 2019 года). Stiftung Warentest также отметил счет Comdirect как один из 23 бесплатных счетов в своем тесте текущих счетов (по состоянию на май 2019 года). Сам банк отмечен наградами: он был назван «Лучшим банком Германии» в 2019 году по версии Euro am Sonntag. Он также получил награды от Института F.A.Z. («Лучший прямой банк Германии») и Focus Money («Самый надежный онлайн-банк») (по состоянию на июнь 2019 года).
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Преимущество comdirect: бесплатное снятие наличных по всему миру. Плюс приветственный бонус в размере 50 евро, отсутствие комиссии за управление счетом и возможность оплаты с помощью Apple Pay!
N26: un conto corrente con N26 Bank è gestito interamente dallo smartphone. I clienti ricevono gratuitamente una carta Maestro e una Mastercard quando aprono un conto senza spese. Con quest’ultima, possono prelevare gratuitamente denaro dagli sportelli automatici tre volte al mese, nonché effettuare prelievi illimitati presso circa 9.000 punti Cash26 nei negozi al dettaglio. Anche i depositi sono gratuiti. I clienti possono pagare all’estero gratuitamente con entrambe le carte — con la Mastercard sono gratuiti anche i prelievi in altri Paesi dell’eurozona. Anche i bonifici all’estero sono più convenienti rispetto alle banche tradizionali, mentre i bonifici nazionali sono completamente gratuiti. Tra le caratteristiche speciali dello smartphone banking vi sono le operazioni in tempo reale e i bonifici senza dettagli del conto. Gli utenti possono creare un conto in pochissimo tempo. Oltre al conto standard gratuito, sono disponibili versioni premium a pagamento.
Focus Money raccomanda il conto corrente di N26 principalmente per i suoi costi bassi e l’alta qualità del servizio (a maggio 2019). Anche la sicurezza del conto è stata valutata positivamente. Anche Netzwelt ha riportato un ampio articolo sul conto, lodandone in particolare la flessibilità all’estero (dati di luglio 2018).
N26 — La banca che amerete La banca mobile
Il primo conto corrente mobile della Germania: Conto corrente gratuito, prelievo gratuito di contanti in tutto il mondo e controllo in tempo reale delle proprie finanze. In più, la possibilità di effettuare pagamenti mobili con Apple Pay.
DKB : Anche i clienti di Deutsche Kreditbank AG (DKB) possono pagare con Apple Pay. È necessaria una carta VISA DKB. Se l’utente di una carta di credito paga con Apple Pay, il numero effettivo della carta non viene memorizzato né sul dispositivo né sui server Apple. All’iPhone, all’Apple Watch, all’iPad o al Mac viene invece assegnato un numero di dispositivo univoco. Questo viene memorizzato in forma criptata nel Secure Element del dispositivo. Quando il cliente DKB avvia una transazione, questa viene autorizzata con un codice di sicurezza dinamico unico.
Pagare con il conto corrente Apple Pay Free dal vincitore del test
Conto corrente gratuito con grandi vantaggi: Prelievi di contanti gratuiti in tutto il mondo, carta di credito gratuita e pagamenti mobili con Apple Pay.
DKB è interessante perché la banca offre un conto corrente gratuito con DKB-Cash. Questo include una Girocard gratuita e una Carta VISA DKB, con la quale gli utenti possono prelevare gratuitamente denaro dai bancomat in Germania e in Europa. Con un pagamento mensile di almeno 700 euro, i clienti DKB Cash ottengono lo status di cliente attivo. Per i clienti attivi, anche i pagamenti e i prelievi di contante al di fuori della zona euro o in altre valute sono gratuiti presso DKB. A differenza di molti concorrenti, DKB offre un tasso di interesse a credito dello 0,2% fino a 100.000 euro sulla DKB VISA Card.
La DKB Bank è una filiale interamente controllata dalla Bayerische Landesbank e offre una protezione dei depositi a tre livelli. Questo comprende
- La protezione di base prevista dalla legge per i depositi dei clienti
- L’adesione al fondo volontario di tutela dei depositi del Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. (Associazione Federale delle Banche Pubbliche Tedesche)
- Lettera di patronage delle Landesbanken bavaresi
Attuali riconoscimenti della DKB:
- Valutazione massima di «molto buono» da parte di FOCUS Money per la sostenibilità (a partire dal numero 44/2018).
- «Vincitore del test conto corrente 2019» da parte di FOCUS Money (a partire dal numero 11/2019)
- Premio «Miglior conto corrente 2019» per DKB-Cash dalla redazione di Handelsblatt (a partire dal 02/2019)
- Premio «Miglior sicurezza» nel test online banking di CHIP (dal numero 11/2018).
Altre banche con Apple Pay
Gli esempi sopra citati si distinguono per i costi contenuti e l’elevata flessibilità. Per completezza, elenchiamo tutti gli altri conti con Apple Pay tra cui gli interessati possono scegliere.
- American Express
- boon.
- bunq
- Consorsbank!
- Consors Finance
- Crosscard
- Banca tedesca
- fidor BANCA
- Fleetmoney
- Banca Anseatica
- HypoVereinsbank/UniCredit Bank AG
- Monese
- o2 Banking
- Ticket Restaurant Edenred
- Viabuy
- VIMpay
Apple Pay e la protezione dei dati: quanto è sicuro Apple Pay?
Secondo l’azienda, pagare con Apple Pay è più sicuro che con le carte tradizionali. Come le carte di credito o di debito senza contatto, anche Apple Pay funziona con la Near Field Communication (NFC), che non trasmette alcun dato personale. Inoltre, Apple non memorizza mai dati precisi sulle carte utilizzate, come il numero di carta o la data di scadenza. Invece, quando una carta viene aggiunta ad Apple Wallet, le informazioni necessarie vengono criptate in un numero di conto del dispositivo, che viene poi trasmesso ad Apple. Apple stessa non può assegnare questo numero o le transazioni effettuate con esso a nessun individuo. Per ogni transazione vengono memorizzati solo dati vaghi, come l’importo approssimativo o la data approssimativa. Questo distingue Apple Pay da Google Pay, che registra una serie di dettagli sui suoi utenti per ogni transazione.
Durante il pagamento, al rivenditore viene trasmesso solo il numero di conto criptato del dispositivo, per cui i dati della carta di credito non possono essere intercettati. Per ogni transazione è richiesta una verifica, che può assumere la forma di PIN, Face ID o Touch ID. A differenza di Google Pay, questo vale anche per i piccoli importi. Questo passaggio intermedio protegge gli utenti dall’uso improprio di Apple Pay dopo un furto. In caso di emergenza, il servizio può anche essere cancellato o temporaneamente annullato da un Mac o da un PC utilizzando la funzione «Trova il mio iPhone». Viene bloccato solo il numero di conto del dispositivo e non la carta stessa, che può quindi essere ancora utilizzata per i pagamenti. Anche i fornitori di Apple Pay vengono messi alla prova: Devono verificare se stessi con Apple e creare trasparenza per i loro clienti con un’informativa sulla privacy.
Apple Pay funziona con NFC. Nessun dato personale viene trasferito durante il processo (NicoElNino/Adobe Stock)
Dove posso pagare con Apple Pay?
I clienti possono riconoscere se il servizio è offerto nel rispettivo esercizio commerciale dal simbolo di Apple Pay alla cassa. Apple Pay è già offerto nei negozi di questi marchi, tra gli altri
- Aldi
- Aral
- Burger King
- C & A
- Conrad
- dm
- H & M
- McDonald’s
- Netto
- Saturno
- Vapiano
- e molti altri.
Gli utenti possono pagare con Apple Pay anche in numerose app. Queste includono, tra l’altro:
Tutti i marchi partecipanti sono disponibili sul sito web di Apple. L’uso di Apple Pay in Germania è attualmente limitato ai pagamenti. Finora è possibile ricevere o trasferire denaro con Apple Pay solo negli Stati Uniti.
Apple Pay è un monopolio?
Se volete pagare con il vostro iPhone, dovete farlo tramite Apple Pay. Questo perché i dispositivi non supportano ancora soluzioni alternative di pagamento mobile. Questo è particolarmente problematico per le banche: sebbene collaborino con l’azienda tecnologica per le transazioni, agiscono solo come processori di pagamento. Ciò significa che svolgono un ruolo subordinato nel mercato dei servizi di pagamento. Tuttavia, spetta anche alle banche sviluppare processi di pagamento mobile competitivi. Istituti finanziari come la Sparkasse lo hanno già fatto e vedono le restrizioni di Apple come un freno al mercato dei pagamenti mobili. Sono già in corso trattative con l’azienda per aprire i loro sistemi operativi a fornitori alternativi.
Utilizzare Apple Pay con una carta di debito: è possibile?
Oltre al blocco dei servizi di pagamento alternativi, Apple Pay viene criticato anche perché richiede una carta di credito. Questo perché gli utenti che hanno solo una carta di debito non possono collegarla al loro Apple Wallet. Questo è particolarmente problematico per gli utenti tedeschi, poiché in questo Paese le carte di debito sono utilizzate molto più frequentemente delle carte di credito. Il motivo della mancanza di collegamento è che la Girocard non è stata originariamente progettata per le transazioni di pagamento internazionali o digitali. Secondo i portavoce, Apple sta lavorando per adattare la carta al servizio di pagamento, ma non è ancora in grado di comunicare alcun progresso concreto. L’unica soluzione alternativa rimane al momento una carta di debito virtuale, che Deutsche Bank, ad esempio, mette a disposizione dei suoi utenti Girocard.
In quali Paesi è disponibile Apple Pay?
Apple Pay è già disponibile negli Stati Uniti da cinque anni. Il servizio è stato introdotto poco dopo anche in Canada, Australia e Regno Unito. Dal 2016, gli utenti Apple di Cina, Giappone, Russia, Francia e Svizzera possono pagare con il loro Apple Wallet. La Germania è stato uno dei Paesi in cui Apple Pay è stato introdotto per ultimo. Prima ancora di essere lanciato qui nel dicembre 2018, il servizio di pagamento è stato introdotto in Scandinavia (Svezia, Danimarca, Finlandia e Norvegia) e in Irlanda, Polonia, Ucraina e Brasile. Apple Pay sarà poi introdotto in gran parte dell’Europa orientale. In totale sono 40 i Paesi in cui il servizio di pagamento mobile è già disponibile. L’elenco completo è disponibile qui.
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